La adquisición de seguros para proyectos de construcción civil, son acciones prudentes puesto que, dada la naturaleza de la actividad, existen riesgos asociados con la construcción. En el caso del personal, debemos tener presente la probabilidad de que ocurran incidentes y accidentes en el lugar de trabajo, en casos extremos, pueden resultar en lesiones graves o incluso en la pérdida de vidas; en el caso de la obra física existe la probabilidad de daños contra la estructura física por agentes externos o internos (Agentes climatológicos, conmociones civiles, terrorismo, robos, accidentes con maquinarias de gran tamaño, etc.)
¿Qué son los seguros?
Podemos indicar el concepto de seguro como “un contrato donde el ente asegurador tiene la obligación de proceder a indemnizar un daño o a cumplir la prestación convenida, cuando ocurre una determinada eventualidad (estimada), toda vez que el asegurado pague una determinada prima”.
Seguros en Obras de Construcción
Si bien las exigencias legales que permitan exigir a las Empresas seguros específicos para obras de construcción pueden variar de acuerdo al País, así también al tipo de contratación de la obra (contratos con entidades públicas, privadas, etc.). Es común que los contratistas y otras empresas involucradas en el proyecto de construcción obtengan coberturas de seguro adecuadas, como medida de protección contra riesgos y accidentes, que puedan afectar directamente al personal como al proyecto físico.
Comúnmente los seguros con los que cuenta la obra varían para la empresa contratista y el supervisor de un determinado proyecto de construcción, básicamente podemos mencionar los siguientes:
1. Seguros del Contratista del Proyecto de Construcción
Considerando básicamente que, los riesgos probables dentro la construcción son por lesiones físicas al personal, que puedan derivar en extremo a la muerte y pérdidas o daños a la propiedad (obra de construcción, materiales y maquinarias/herramientas), podemos citar los siguientes seguros para proyectos comúnmente utilizados:
Seguro de la obra: A adquirirse durante el periodo de ejecución de la obra, la misma tiene como objetivo asegurar contra todo riesgo, las obras físicas en ejecución, materiales de construcción, instalaciones en general, equipos/maquinaria u otros convenientes, vehículos livianos, etc.
Seguro de responsabilidad civil: A adquirirse durante el periodo de ejecución de la Obra, mismo que tiene como objetivo coberturas sobre daños a terceros, producto de las actividades de construcción del proyecto.
Seguro contra accidentes personales: A adquirirse durante el periodo de ejecución de la Obra, tiene como objetivo proteger a los empleados y el personal de obra relacionado directamente con el proyecto de construcción; el personal deberá estar asegurado contra accidentes personales, incluyendo los riesgos de muerte, invalidez parcial / total / permanente, por montos que sean mínimamente los equivalentes al mínimo de las compensaciones exigidas en la legislaciones laborales vigentes (según el país).
Es común que la empresa contratista entregue como constancia de adquisición del determinado seguro a la autoridad superior (supervisor de obras / fiscal de obras) para su verificación y aprobación, las pólizas, los certificados o documentos del seguro; los mencionados seguros deberán proporcionar compensación pagadera en los tipos y proporciones de monedas requeridos para rectificar la pérdida o perjuicio ocasionado, según la normativa aplicada (de la entidad, país).
2. Seguros del Supervisor del Proyecto de Construcción
Dadas las diferentes funciones entre contratista y supervisor de obra, este último deberá adquirir por su cuenta los seguros necesarios para la cobertura de cualquier riesgo que implique la ejecución de actividades de supervisión. La cobertura de los seguros debe considerar el inicio del servicio hasta su conclusión, y debe emitirse por los conceptos siguientes (dirigidos principalmente a la protección de personal):
a) Seguros contra Accidentes, incapacidad para el personal de la supervisión.
b) Seguro contra todo riesgo, para protección de los vehículos y equipo asignados al servicio.
Los seguros para proyectos mencionados anteriormente dependerán como ya indicamos, del tipo de normativa que rija las actividades de construcción, tanto en el sector publico o privado. Cada entidad rectora tiene sus propias disposiciones o normativas, con el objetivo general común de proteger el proyecto, al personal que lo ejecuta y a las personas beneficiarias que puedan verse afectadas por los procesos de construcción del proyecto.
